Alegerile parlamentare din 2021 în Republica Moldova - alegeri.md
 Мониторинг→Экономика→Экономическая политика

Экономическая политика в период 1–14 февраля 2010

Банковский сектор

Банки в 2009 году «проявляли признаки усталости»…

Согласно информации Национального банка Молдовы от 12 февраля 2010 года, в 2009 году банковская система Республики Молдова демонстрировала более или менее инволюционные тенденции, обусловленные преимущественно последствиями мирового экономического кризиса. Так, капитал I уровня в банковской системе уменьшился на 2,4%, составив к концу отчетного периода немногим более 6,45 миллиарда леев. Согласно требованию НБМ, капитал I уровня коммерческих банков Республики Молдова должен быть не менее 100 миллионов леев.

Во всех коммерческих банках соответствующий показатель превышает минимальный необходимый объем, что по-прежнему отражает их устойчивость к принимаемым на себя рискам (риску неблагоприятных кредитов, других активов и др.). Уменьшение капитала I уровня в целом по системе было обусловлено отзывом лицензии КБ Investprivatbank, а также потерями некоторых банков, связанными преимущественно с пополнением резервов для покрытия кредитных рисков. В условиях кризиса некоторые акционеры предоставили банкам финансовую поддержку посредством дополнительных эмиссий акций на сумму более 290 миллионов леев.

Доля иностранных инвестиций в капитале банков составила более 77%, что на 4 п.п. больше, чем по состоянию на начало 2009 года, и отражает увеличение уставного капитала за счет инвестиций акционеров-нерезидентов. Средняя достаточность взвешенного капитала риска по системе превысила к концу года 32%, тогда как минимальный необходимый уровень составляет 12%. Сохранение соответствующего показателя на высокой отметке обеспечивает надежность деятельности банков при условии наличия высокого потенциала кредитования. Другой важный финансовых показатель, общий объем активов, увеличился на протяжении прошлого года на 2,2%, достигнув примерно 39,92 миллиарда леев (около 3,63 миллиардов долларов). Данный рост был обусловлен преимущественно более чем 3-процентным ростом обязательств.

Доля неблагоприятных кредитов в общей структуре банковских займов увеличилась на 10,4 п.п. по сравнению с началом года, составив к концу декабря 2009 года 16,3%. Необходимость покрытия возможных потерь, связанных с подобными кредитами, привела к увеличению доли погашений по потерям кредитов в общем портфеле на 4,7 п.п., до 9,7% к концу года. Говоря о кредитах, отметим и администрирование рисков в контексте назначения кредитования, которое отражает приоритеты национальной экономики. Так, наибольшая доля в общем портфеле кредитов по состоянию на 31.12.2009 была у кредитов, выданных промышленности и торговле, — 51,6%, далее следуют кредиты, выданные сельскому хозяйству и пищевой промышленности, — 15,9%, кредиты, выданные на недвижимость, строительство и развитие, — 12,5%, а также потребительские кредиты — 8,7%.

Национальный банк констатирует, что в 2009 году банковская система Республики Молдова понесла потери в объеме 145,5 миллиона леев. В результате рентабельность активов и уставного капитала оказались к концу года отрицательными: ROA (-0.4)% и соответственно ROE (-2.1)%. Вместе с тем положительным аспектом остаются показатели ликвидности национальной банковской системы, которые на протяжении 2009 года отражали удовлетворительную способность коммерческих банков выполнять как текущие, так и долгосрочные обязательства. Уровень ликвидности согласно принципу I (активы со сроком погашения более двух лет не должны превышать финансовые ресурсы с потенциальным сроком изъятия более двух лет) составил 0.6. Уровень ликвидности согласно принципу II (соотношение ликвидные активы / общие активы не должно быть ниже 20%) достиг 38,3%.

Рассматривая ситуацию с привлеченными коммерческими банками депозитами, отметим, что их объем уменьшился в 2009 году приблизительно на 3%, примерно до 26,417 миллиарда леев, в том числе депозиты физических лиц — на 3,7%, примерно до 16,466 миллиарда леев. Объем депозитов юридических лиц вырос приблизительно на 5%, достигнув 8,012 миллиарда леев (http://www.bnm.md).

18–31 января 2010 1–31 октября 2010