Alegerile parlamentare din 2021 în Republica Moldova - alegeri.md
 Monitoring→Economie→Situaţia socioeconomică

Situaţia socioeconomică în perioada 1–14 februarie 2010

Sectorul bancar

Băncile “au dat semne de oboseală” în 2009…

Potrivit unei note informative a Băncii Naţionale a Moldovei din 12 februarie 2010, pe parcursul anului 2009 sistemul bancar din Republica Moldova a înregistrat tendinţe generale mai mult sau mai puţin involutive, generate, în mare parte, de efectele crizei economice globale. Astfel, capitalul de gradul I pe sistem s-a micşorat cu 2,4% constituind la sfîrşit de perioadă ceva mai mult de 6,45 miliarde lei. Conform cerinţei BNM, capitalul de gradul I al băncilor comerciale din Moldova trebuie să fie de cel puţin 100 de milioane lei.

La toate băncile, indicatorul în cauză depăşeşte valoarea minimă reglementată şi reflectă în continuare capacitatea de rezistenţă a acestora la riscurile asumate (riscul creditelor neperformante, al altor active ş.a.). Descreşterea capitalului de gradul I per sistem a fost determinată de retragerea licenţei Investprivatbank-ului, precum şi de înregistrarea de către unele bănci a pierderilor legate preponderent de completarea rezervelor pentru acoperirea riscurilor de credit. În condiţiile de criză, unii acţionari au acordat băncilor o susţinere financiară, prin emisiuni suplimentare de acţiuni în sumă de peste 290 milioane lei.

Cota investiţiilor străine în capitalul băncilor a constituit peste 77% sau cu cca 4 p.p. mai mult comparativ cu începutul anului 2009 şi exprimă majorarea capitalului social din contul investiţiilor acţionarilor nerezidenţi. Media suficienţei capitalului ponderat la risc pe sistem a fost de peste 32% la sfîrşit de an, nivelul minim necesar fiind de 12%. Menţinerea la nivel înalt a acestui indicator conferă activităţii băncilor siguranţă, în condiţiile de existenţă a unui potenţial sporit de creditare. Un alt indicator financiar important, activele totale, au crescut pe parcursul anului trecut cu 2,2% pînă la cca 39,92 miliarde lei (cca 3,63 miliarde USD). Această creştere a fost determinată, în special, de creşterea obligaţiunilor cu peste 3%.

Ponderea creditelor neperformante în totalul creditelor s-a majorat cu 10,4 p.p. faţă de începutul anului, constituind la sfîrşitul acestuia 16,3%. Necesitatea de a acoperi eventualele pierderi cauzate de creditele sus-menţionate a condus la majorarea ponderii reducerilor pentru pierderi la credite în portofoliul total cu 4,7 p.p. pînă la 9,7% la sfîrşitul anului. Tot la capitolul credite vom menţiona şi administrarea riscurilor, în contextul destinaţiei creditării, care reflectă priorităţile economiei naţionale. Astfel, ponderea cea mai mare în totalul portofoliului de credite la 31.12.2009 au deţinut-o creditele acordate industriei şi comerţului — 51,6% din total, urmate de cele acordate agriculturii şi industriei alimentare — 15,9%, creditele acordate pentru imobil, construcţii şi dezvoltare — 12,5% şi creditele de consum — 8,7%.

BNM constată că în anul 2009 sistemul bancar a înregistrat pierderi în valoare de 145,5 milioane lei. Ca rezultat, rentabilitatea activelor şi cea a capitalului acţionar au avut valori negative la sfîrşitul anului: ROA (-0.4)% şi respectiv ROE (-2.1)%. Totuşi, un aspect pozitiv prezintă în continuare indicatorii lichidităţii pe sistemul bancar, care pe parcursul anului 2009, au exprimat o capacitate satisfăcătoare a băncilor de a-şi onora atît obligaţiunile curente, cît şi cele pe termen lung. Gradul de lichiditate conform principiului I (activele cu termenul de rambursare mai mare de doi ani nu trebuie să depăşească resursele financiare cu termenul potenţial de retragere mai mare de doi ani) a constituit 0.6. Gradul de lichiditate conform principiului II (active lichide/total active nu trebuie să fie mai mic de 20%) a constituit 38,3%.

Dacă ar fi să privim situaţia la depozitele atrase de bănci, acestea s-au micşorat în 2009 cu cca 3% pînă la cca 26,417 miliarde lei, inclusiv depozitele persoanelor fizice — cu 3,7% pînă la cca 16,466 miliarde lei. Depozitele persoanelor juridice au crescut cu cca 5% pînă la 8,012 miliarde lei (http://www.bnm.md).

18–31 ianuarie 2010 1–31 octombrie 2010